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个人信用贷款与信用卡有什么不同?
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  个人信用卡和信用贷款,一提到他们两个大家都容易混淆。他们的类型都是利用申请人的信用额度,看起来像是兄弟型产品,其实大有不同。


1、发放载体的各不相同

信用卡:主要依托信用卡平台,而推出的信用卡及一系列的相关服务:消费分期;预借现金等业务,其发放载体只能依赖银行。

信用贷款:它是指无抵押、无担保的一种借贷形式。金融机构根据申请人的个人信用,发放额度。起发放载体可以是银行,可以是民营金融机构,小额贷款公司,也可以是P2P平台。


2、申请条件、额度各不相同

信用卡:申请条件需要本人有正职、稳定的工作,并且已缴纳3-6个月的社保,申请资料只需要提供个人身份证和社保卡或工作证明。


信用卡额度的发放也相对保守,首次申请信用卡一般的额度会在5000元到2万之间,申请人多次使用并且还款记录良好,银行会自动提升额度。


已有信用卡的用户,再另一银行申请信用卡,新发放机构会根据申请人已有信用卡的还款记录,提高新卡额度,这也是新机构为了刺激用户用新卡消费的一种手段。


信用卡为循环额度,按期还入额度恢复可循环借出。

信用贷款:申请人可以是公司职员,或者是个体户、企业主,一般的信用贷款审核基准会参考信用卡使用情况制定额度。申请资料包括但不限于身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照(三证合一)等,申请额度一般为每月收入的18-30倍。


信用贷款一般为一次性额度,当全部偿还时额度终止,如有需求,另再申请。


3、期限各不相同

信用卡:

情况①一张信用卡可使用年限为3年,到期时银行会根据客户情况下发新卡。

情况②信用卡消费分期的期限一般为:3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。部分特别产品最长可达36期。

信用贷款:一般为1年,最长可达5年。


4、申请时效各不相同

信用卡:由于信用卡的发放机构为银行的信用卡中心,不是在当地申请的银行网点,信用卡从申请,资料录入,审核审批,再到邮寄给本人,这期间需要花费大概10个工作日的时间。

信用贷款:当地有机构,申请人资料齐全的话,一般3-5个工作日即可下发贷款。


5、利息各不相同

信用卡:一般信用卡日息为万分之五,即一个月(按30天计算)利息为1.5%,年化利率为18%,相当的高。好在每个银行的信用卡都有相关的免息期,30天到56天不等(具体参考当地申请银行的相关规定)。如果短期使用,提现或者消费的话,是可以满足客户一般的需求。

信用贷款:一般银行机构提供的信用贷款利息为月息0.8%—1.5%,视信用情况调整。民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1%—2.5%不等。建议先在银行申请,较为划算,如果资质不够被银行拒绝,再考虑民营或者小贷公司。